银行界对房地产的判断并没有想象中悲观

　　“大家都知道房价下跌，交易量下降的事实，但是我们发现这种趋势并没有进一步恶化，只是市场的正常调整。”交通银行总行零售信贷管理部副总经理成少勇在接受本报记者采访时表示。

　　对于中国房地产市场上正在发生的，银行持观望态度。

　　年底见分晓

　　银行的观望态度，并未导致它拒绝向开发商贷款，事实上放贷总量并没有减少。“银行并没有从总量上紧缩，至少我们银行是这样的，只是增幅有所下降。”成少勇说。

　　然而，房地产风险开始隐现时，银行意识到，需要做一些调整来应对风险。“并不是所有的开发商都贷不到款，还是要看具体的项目。我们有一整套的审核体系，按照今年的情况，银行会更加严格执行标准。基本上会好中选优，有选择性地向开发商贷款。”成少勇说。

　　不仅交通银行如此。据了解，部分银行的信贷标准已经从一季度的三个“三”标准提升至三个“五”的标准。所谓三个“三”，即“申请贷款的房地产公司净资产必须达到3000万、开发面积3万平方米以上、贷款需求至少3000万”，至二季度这一标准即提升至“申请贷款的房地产公司净资产必须达到5000万、开发面积5万平方米以上、贷款需求至少5000万”。此举是为了限制更多的小型房地产开发公司贷款。

　　大部分开发商会因为银行收紧贷款而资金断裂？“现在做这个结论还为时尚早，要到年底才能看得出来。” 成少勇说。比之往年，银行更加关注开发商的现金流状况，预判风险。

　　在成少勇看来，大部分开发商还能撑过市场的低迷期，到了年底开发商的资金问题才会凸显。更重要的是，是否会有两位数通胀的出现，将决定下一步经济走势。“如果出现，经济形势会发生很大变化。”成少勇说。

　　挽救消费者信心

　　虽然银行收紧房地产开发贷款，但成少勇表示，在个人房地产消费方面，银行仍持支持态度。一直以来，个人住房按揭贷款是各家银行的优质资产，不良率很低。而在历次房地产市场调控中，银行往往限制开发商贷款，对个人按揭贷款仍然看好。

　　尽管爆发于大洋彼岸的次贷危机让我国银行开始重新审视优质资产的风险，但成少勇坚持认为中国不可能发生次贷危机。“美国是向没有实际支付能力的个人贷款，而在中国，已经设定了贷款门槛。”他说。

　　事实上，银行更加担忧的是伴随着交易量下滑，导致个人住房按揭贷款减少，从而引发收益下降。成少勇称，如果需求不足，房地产市场就发展不下去。在需求不足的情况下，如果银行再收紧贷款，就会造成恶性循环。但成少勇认为这“轴变量”还没有出现。“这种情况下，我希望宏观政策能挽回消费者的信心。”

　　重树消费者的信心，不仅是房地产市场的希望，甚至是整个消费市场的期望。鉴于住房消费在消费份额中的重要位置，故而有多位专家提出要微调现有的个人住房消费政策，使之肩负起支持2009年消费增长乃至经济增长的重任。

　　而对未来，成少勇表示，“我们对房地产行业是长期看好的，但是中期房地产业需要调整，我们一直会关注房地产行业的发展和风险。”